부모 자산 런웨이(Runway) & 형제자매 분담 시뮬레이터

부모님의 노후 준비 자금이 얼마나 버틸 수 있는지는 돌봄을 시작할 때 반드시 마주해야 하는 냉정한 질문입니다. 많은 자녀들이 "부모님 통장에 5천만원이 있으니 꽤 오래 버티겠지"라고 막연히 생각하지만, 매달 발생하는 적자를 정확히 계산해보면 2~3년 만에 자산이 바닥나는 경우가 흔합니다.

1. 런웨이 계산의 핵심 3대 변수

• 부모 가계의 총 월 지출: 선택한 경로의 월 직접돌봄비(급여 본인부담 + 비급여) + 부모님의 기초 기본생활비(공과금, 주거비, 통신비 등)
• 부모 가계의 총 월 수입: 국민연금 수령액 + 기초연금(소득인정액 기준) + 기타 금융 이자 및 사적연금
• 월 순부족액 (Cash Burn Rate): 총 지출에서 총 수입을 차감한 실제 매달 통장에서 빠져나가는 적자 금액

2. 자녀 가계에 미치는 파급효과 시뮬레이션

부모 자산이 소진된 이후에는 월 순부족액 전액이 자녀 가계의 고정 지출로 전이됩니다. 자녀 3명이 분담하더라도 1인당 매달 25~40만원의 추가 지출이 발생하며, 이는 자녀 자신의 노후 준비나 자녀 교육비 지출에 심각한 타격을 줍니다. 따라서 런웨이가 3년(36개월) 이하로 나타난다면 즉시 주택연금 연계나 재가·주야간보호 최적화 등 자산 방어 전략을 실행해야 합니다.